最近有朋友在后台留言，问小司，说自己现在已经准备好买保险了，也看了很多产品的测评，但有一件事还是拿不准？
短期险那么便宜，为什么还要买贵的长期险？保险到底是买一年期的好？还是定期（到60/70岁那种），还是选终身好？
其实这不是她一个人的问题，而是很多朋友共同的问题，同一个险种，比方说重疾险，一年期的重疾险要比长期重疾险便宜好多，而同一款重疾产品，买定期的年交保费又比买终身便宜了小一半？
买东西，我们除了看产品的性能，最在意的大概就是价格了，而这个年限选择问题也正是因为涉及到了金钱，所以才会让大多数人犹豫不决。
今天小司就跟大家聊聊短期保险和长期保险的利弊，以及选哪种最合适？
先说短期保险（一年期）：
想选一年期的朋友，一般都有这么个想法：一年期年交保费那么便宜，如果能一直保证续保，岂不是比长期险更划算？再说长期重疾险不也存在停售吗？停售了怎么办？
还有的朋友更逗，不知道听哪个不靠谱的代理人说的，它家的产品能保证续保，然后来小司这求推荐能保证续保的一年期医疗险？
首先短期险能保证续保？不存在的！
这个可是被保监会“官宣”打脸过的：
大家看明白了吧，“连续续保”不等同于保证续保、短期健康险不含保证续保条款，所以不要再问小司哪款医疗险能保证续保了？没有！
为什么没有产品敢说自己能保证续保？因为这些一年期产品相对都太便宜了啊，保险公司推出一款产品，为的是盈利而不是慈善，而停售就相当于保险公司的止损线。
其实就是说如果一款产品的大量销售导致保险公司入不敷出，保险公司就会采取停售的手段来止损，产品停售了，没买的人再想买也买不到了。
不过这里大家要清楚一点，产品停售影响最大的是未购买人群，如果你已经买了，你保单上的所有权利是不受影响的，只不过就是保障期限结束就不能再续保了。
看到这可能有朋友想问了，短期险既然有这么大的不确定性，那这种保险还有什么存在的意义啊？话不能这么说，存在即合理，短期险还是有自身的优点的：
首先它们一般都价格低廉，像百万医疗，为啥火爆，就是因为便宜啊，一年几百块，保额几百万，极高的杠杆了。其次相对灵活，不像长期产品一旦退保损失巨大，短期险一年保障完了立即可以选择新产品。
再说说长期保险（包括定期和终身）：
其实，长期险最大的优点就是不用担心续保问题，既稳定。
一张保单保障几十年甚至一辈子，每年保费都固定了，按时缴纳就可以，不存在续保以及涨幅保费的问题，而且即便该款产品停售，也影响不到你，你的保单法律效力依旧存在，它的保障责任不会因为停售而终止。
不过大家也要理解，保险公司把产品做成长期的，相当于自动承担了更大的风险，此时价格有溢价也是完全合理的，这也就是为什么长期保险会比短期的贵。
小司总结：
回到最初的问题，短期险、长期险各有利弊，到底如何选择最划算呢？
小司有以下几个建议：
1、目前市面上百万医疗大都是一年期的，最多也就是能保证5年续保的定心丸和6年的好医保，这是市场现状，不能强求，所以大家选百万医疗，按自己的喜好来就好，左右都是短期。
2、至于重疾险，小司真心不建议大家选择一年期的，首先续保得不到保证。而且如果一旦保障期间内，身体出了问题，不仅短期重疾险续保会被拒，将来再想买长期的也几乎没戏了。
而且短期重疾险的保障条款并不齐全，一般没有多次赔付、轻症豁免等保障，而且它的保费是逐年上涨的。
所以大家在经济允许的情况下，一定要优先购买长期保险，不用担心能否续保，也不用担心保费随着年龄而增加。
至于长期保险又分为定期和终身，同一款产品，这两个期间怎么选呢？
这个就要看各位的经济状况了，条件有限就选定期的，保到70岁也就可以了，如果不差钱，选择保到终身自然更好，而且有的产品，尤其像寿险，选择保终身，相当于无论如何都能拿到钱嘛，貌似更划算一些。
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