“这次专题会商，互通了地方政府性债务情况，分析了对我们银行稳健经营的影响，很是受益。”近日，在参加湖南省岳阳市银行机构风险监测联合预警领导小组会议后，岳阳市分行行长司马新义说。
由人行岳阳市中支牵头召开的银行机构风险监测联合预警领导小组会议，是岳阳市建立的“体系外”金融风险联合预警制度的一项具体内容。据该行副行长黄勇介绍，为了共同防范政府性债务、金融、出险企业等“体系外”风险向金融体系内传导，今年年初，该行与辖内27家银行机构建立了风险联合预警机制，明确人民银行与金融机构都是“双主体”，发挥各自优势，联合预警，共筑金融风险“防火墙”。
共建
记者了解到，岳阳市设立了银行机构风险监测联合预警领导小组，承担组织、协调、督促、检查、指导等八项职责，引导、监督辖内银行机构采取预警行动。
按照“双主体”要求，各成员单位“一把手”对本单位的金融安全和金融风险负总责。同时，人行岳阳市中支依法对辖内银行机构落实风险联合预警制度情况开展检查、督促、协调和通报，并将制度执行情况与综合评价、评级、存保核查等紧密挂钩，对配合不积极、隐瞒、漏报、错报相关风险的成员单位和责任人实行问责。
共享
按照风险监测联合预警制度，人行岳阳市中支在收到辖内银行机构信息后，综合日常风险监测、重点风险排查、金融机构重大事项报告等渠道信息，开展风险识别，做出风险等级评估，采取专项信息载体、风险提示函、会议交流、网络平台等方式实现共享。今年以来，各成员单位达成了风险信息共享常态化共识，及时、充分、真实地共享了各类涉及金融风险的信息。
针对重点企业，各成员单位按季度对出现经营困难、倒闭、主要负责人逃逸等各类风险事件的信贷企业进行监测，适时、适当通报了152家出险企业。同时，各成员单位还全面共享了一家有问题的大型企业情况，阻止了一家银行机构“接盘”续贷。
为了防止土地流拍、房地产务集中到期等因素给信贷资产质量带来的不良影响，针对重点行业，今年，各成员单位按照联合预警制度安排，重点关注了辖内房地产领域的贷款质量及欠息、市场价格变化等情况。据监测，今年1月至5月，全市房地产贷款由同期连续5年高速增长转为平稳增长。同时，各成员单位加强对政府投融资平台、类金融机构、“两非”风险、的风险监测，并对可能给银行造成声誉风险的事件，按规定共享，做到“心中有数”。
共商
风险监测联合预警制度还有一项很重要的内容是对相关案件、事件等进行共商，包括常规共商、紧急共商和专家会商。
通过风险监测预警研判会、金融诉讼案件通报会，各成员单位可以及时通报经营情况、风险状况、主要问题等情况，其中，重点聚焦政府性债务等“体系外”风险。据统计，今年各成员单位共商两次，提示风险30多个。
对于突发问题、紧急事项、重大事件以及涉及辖内两家（含）以上银行机构的情况，人行岳阳市中支组织相关银行紧急共商，启动应急处置预案，并借助外力做好处置工作，同时，通报其他银行机构。
针对特殊行业、特色产业、重点领域、特殊群体提供金融服务时可能遇到的风险，人行岳阳市中支邀请专家商讨。今年，该行就岳阳、油脂加业组织了两次专家会商，为决策提供了有益参考。
共防
在日常工作中，人行岳阳市中支对于重点企业，按标准确定监测对象，对于出险企业多、增加快、处置不恰当的银行机构发放风险提示函，引导、督促其采取风险预警措施；对重点行业严格审查购房首付款资金来源，严控银行资金违规流入房地产市场；对重点领域主动加强与财政部门的信息对接，摸排政府隐性债务风险状况，防范其向金融体系内传导。
对类金融机构、“两非”风险和互联网金融风险等，人行岳阳市中支加强与当地政府相关部门和专业监管部门联系，了解风险程度和关联度，提示辖内银行机构，对重大事项做到及时督促，让受到影响的银行机构把声誉风险降到最低。
此外，辖内各银行机构也尽职尽责，通过多渠道发现、捕捉风险预警信号，并对预警信号提出初步评估意见和行动方案。同时，各银行机构强化内控管理，并及时报告处理效果和最新情况，将收到的风险提示及时报送其上级行。
风险联合预警制度实施后，“双主体”责任得到压实，作用得到发挥，实现了人民银行履行金融风险牵头抓总责和辖内银行机构安全规范运行的共赢。
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